首部行業(yè)監(jiān)管行政法規(guī)審議通過——非銀行支付機(jī)構(gòu)要堅(jiān)守小額便民

日前召開的國務(wù)院常務(wù)會(huì)議審議通過《非銀行支付機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理?xiàng)l例》。會(huì)議指出，非銀行支付行業(yè)發(fā)展對于活躍交易、繁榮市場有著重要作用，為助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展和民生改善作出了積極貢獻(xiàn)。要引導(dǎo)支付機(jī)構(gòu)牢固樹立“支付為民”理念，堅(jiān)守小額、便民宗旨，專注主業(yè)、提升服務(wù)，更好滿足用戶支付結(jié)算需求。

專家普遍認(rèn)為，作為非銀行支付機(jī)構(gòu)監(jiān)管的第一部行政法規(guī)，《條例》將有助于加強(qiáng)和提升對非銀行支付機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，推動(dòng)非銀行支付市場規(guī)范經(jīng)營、防范風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健發(fā)展。

近年來，非銀行支付機(jī)構(gòu)快速發(fā)展。中國支付清算協(xié)會(huì)發(fā)布的支付清算行業(yè)總量指標(biāo)顯示，2022年全年非銀行支付機(jī)構(gòu)移動(dòng)支付業(yè)務(wù)規(guī)模為10046.84億筆，交易總量為348.06萬億元。

“經(jīng)過數(shù)十年發(fā)展，我國形成了廣泛覆蓋、安全高效的支付清算體系，4000多家商業(yè)銀行、187家非銀行支付機(jī)構(gòu)有效滿足了經(jīng)營主體和消費(fèi)者的支付需求。我國個(gè)人銀行賬戶擁有率已超過95%，高于中高收入經(jīng)濟(jì)體平均水平，移動(dòng)支付普及率達(dá)到86%，居全球第一。”中國人民銀行副行長張青松此前表示。

“隨著支付市場不斷發(fā)展，支付產(chǎn)業(yè)已經(jīng)成為金融、商業(yè)雙重基礎(chǔ)設(shè)施，在經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中扮演著越來越重要的角色。因此，市場亟需適應(yīng)目前行業(yè)發(fā)展的監(jiān)管條例出臺。”博通咨詢首席分析師王蓬博指出。

業(yè)內(nèi)人士表示，《條例》有利于促進(jìn)行業(yè)良性競爭和規(guī)范健康發(fā)展。“在快速發(fā)展過程中，非銀行支付行業(yè)也暴露出一些問題。比如，部分機(jī)構(gòu)違規(guī)經(jīng)營、泄露用戶信息、挪用備付金等事件時(shí)有發(fā)生。這些違法違規(guī)行為擾亂了金融秩序，侵害了金融消費(fèi)者合法權(quán)益。”招聯(lián)首席研究員董希淼表示。

國務(wù)院常務(wù)會(huì)議強(qiáng)調(diào)，要以實(shí)施《條例》為契機(jī)，強(qiáng)化全鏈條、全周期監(jiān)管，嚴(yán)把支付機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入關(guān)，防范業(yè)務(wù)異化、資金挪用、數(shù)據(jù)泄露等風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)防利用支付平臺從事非法集資、電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等違法犯罪活動(dòng)。

董希淼認(rèn)為，我國非銀行支付市場發(fā)展有多個(gè)顯著特征：一是用戶群體廣泛，交易規(guī)模龐大；二是業(yè)務(wù)跨界擴(kuò)張，部分大型支付機(jī)構(gòu)建立起覆蓋線上與線下、金融與非金融的生態(tài)體系；三是支付服務(wù)下沉，普惠屬性更為突出。因此，制定行政法規(guī)，加強(qiáng)對非銀行支付機(jī)構(gòu)的規(guī)范與引導(dǎo)，十分重要且緊迫。

王蓬博認(rèn)為，有兩方面信息值得關(guān)注：一方面，會(huì)議指出要“堅(jiān)守小額、便民宗旨”，這意味著未來非銀行支付機(jī)構(gòu)最適用的場景仍是小額高頻的便民支付；另一方面，會(huì)議指出要“嚴(yán)把支付機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入關(guān)”，這也意味著支付牌照的價(jià)值將進(jìn)一步提升。(馬春陽)

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